近年来，各大金融机构平台越来越重视将金融服务嵌入生活场景运用中，纷纷加速布局场景生态建设，力求通过科技赋能增加与商户的合作粘性，“场景+金融”的转型理念更加深入用户心理，更加敏锐地识别、感知、引导、创新和满足用户需求，提供无处不在的金融服务。2023年，通过科技与场景融合创新，金融机构将创造出新的更加多元化的金融应用场景，推动金融服务数字化向纵向发展。在这样的机遇与挑战共存的大背景下，我国金融投资业孕育出了一批又一批的人才，这些人才都掌握丰富的理论知识，同时在实战中生成了自己的独到见解并用这些见解以及专业知识帮助企业进行市场调研，制定计划，筛选投资计划。陈乐就是金融投资行业的佼佼者。

“无论是过去还是现在，学习对我来说至关重要。”陈乐说道。

2009年陈乐在国内顺利的取得了经济学学士学位。然而，他的求知欲望并未止步于此。为了进一步拓宽自己的知识领域并追求更高的学术成就，他决定跨越国界，前往美国继续深造。陈乐选择了知名学府美国莫瑞州立大学和美国波士顿大学作为他的学术进修的目的地。在莫瑞州立大学，他攻读了MBA学位，致力于学习商业管理领域的最新理论和实践。完成MBA学业后，陈乐决定进一步深入研究数学金融领域，到美国波士顿大学研读精算学（数学金融方向）硕士学位。毕业后，陈乐就积极投入到金融行业的实践中，并且在工作期间也不断精进自我，取得了“国家高级理财规划师”、“员工福利规划师-中级”、“金融理财师资格认证培训合格证”、“证券基金从业资格证”“保险从业资格证”等证书。这些证书考取的难度极大，所学课程也较多，涵盖了金融理财原理，投资规划，保险规划，员工福利，退休规划和税务筹划等课程，而且该学科注重实践和理论相结合。陈乐说起他的学习经历，感叹道：“当初孤身一人前往美国学习，人生地不熟，环境的陌生，增加了学习的压力。虽然过程很苦，但是在这些课程中学习的理论以及实践经历都为之后的事业发展奠定了扎实的基础。”

（图//陈乐——平安养老保险股份有限公司广东分公司产品经理）

陈乐先后在多家公司从事金融分析工作，不断累积经验，现任平安养老保险股份有限公司广东分公司的产品经理。作为产品经理，陈乐在平安养老保险股份有限公司扮演着重要角色。他在金融投资和分析领域的背景为他理解养老保险市场和客户需求提供了有力支持。通过深入的市场调研和数据分析，他能够识别和把握养老保险市场的机遇和挑战，为公司提供有竞争力且切实符合客户需求的产品方案。陈乐坦言道：“担任产品经理的压力是有的。这个职位不仅仅是个人投资，它关乎整个团队与公司的发展，需要具备前瞻性的眼光，并做大量的功课和调研，详细的分解计划，承担起为公司带来竞争力和满足客户需求产品的重要责任。”从业期间，陈乐顶住压力，主要负责了多个重大的公司项目的核保工作。这些项目的规模金额均为百万以上，有几单甚至超过了1000万的保费。其中，还有一个健康委托产品的规模高达5000多万。陈乐在核保过程中展现出的优秀能力和专业素养，得到了客户的认可，有90%的客户选择续约并增加保障责任，为公司带来了显著的经济效益，也赢得了团队成员和上级的信任和赞赏。在这些核保项目中，陈乐除了进行风险评估和决策承保，还需要运用金融分析的技能和知识。这些经历使陈乐更加深刻意识到金融分析的重要性。金融分析提供了对投保人财务状况和市场趋势的深入了解，为核保员提供了更准确的风险评估和保费制定依据。通过结合金融分析和核保技能，陈乐能够更好地理解保险市场的动态，并为客户提供更具竞争力和适应性的保险解决方案。

因此，作为一名拥有多年经验的金融从业人员，陈乐结合对金融数据算法系统的认识，基于多年学习的知识，沉淀的经验，通过不断实践测试研发了多个金融方面的技术成果。这些技术成果有别于传统的金融数据产品，它们作为特殊的运算算法，通过金融云端系统对保险公司、银行、金融机构IT后台数据以及国家政策进行数据运算，判断分析出最优的金融投资方案、风险控制方案等，并基于这些数据作出归因分析，避免因为投资决策上的失误而导致财务损失，进而促进金融企业和投资行业的健康发展。

提及金融投资分析市场的未来，陈乐恳切地说：“国内的消费增长，政策的扶助，人们生活消费需求的提高，意识的改变促使了众多品牌崛起，这些都为资本市场带来了更广泛的投资机遇。而作为该行业的从业者，我们需要用前瞻目光以及专业的知识，不断开发相关的金融数据产品，以求可以更好地捉住机遇，在恰当的时机，正确的行业，做出正确的投资计划以及周全的金融数据管理，把握价值演绎逻辑，掌握投资主动权，进而推动企业的发展从而使得国家投资行业欣欣向荣。”（文/李志伟）